Comment protéger son épargne avec l'option "stop loss" en assurance vie

Le « stop loss » est une option de gestion des risques disponible dans certains contrats d’assurance-vie pour limiter les pertes sur votre épargne dans le cas où celle-ci serait investie sur des unités de compte ; des supports d’investissement pouvant plus ou moins varier à la hausse comme à la baisse. Dans ce contexte, choisir de mettre en place cette option sur votre contrat revient à fixer votre seuil de perte maximal acceptable. Ainsi, dès lors que ce seuil est atteint, le mécanisme s’enclenche automatiquement pour protéger votre épargne selon les conditions établies au départ.

Lors de la mise en place de l’option « stop loss », il convient de déterminer une limite pour un ou plusieurs supports dans votre contrat qui, dès qu’elle est atteinte, entraîne un arbitrage des supports concernés vers un support qui sécurisera votre épargne.

Exemple : un investisseur place 10 000 € sur un support déterminé dans son contrat d'assurance vie et fixe un « stop loss » à 10 %. Ainsi, si la valeur de cette unité de compte atteint 9 000 €, ces 9 000 € sont automatiquement transférés vers un support euro*, afin de ne pas subir de pertes supplémentaires dans l'hypothèse où le fonds continuait à baisser.

* Le fonds euro est l’unique support disponible sur les contrats d’assurance vie sur lequel le capital investi est garanti.
Les unités de compte ne présente pas de garantie en capital.

L'objectif principal de l’option « stop loss » est de limiter les effets des fluctuations à la baisse des marchés financiers sur l’épargne constituée dans un contrat d'assurance vie. Cette option peut avoir du sens lorsque l’épargne est investie sur des unités compte à forte volatilité ; supports qui peuvent connaitre de grosses variations en cas de baisse des marchés financiers. Ainsi avec le « stop loss », un investisseur peut opter pour une prise de risque plus importante pour chercher à obtenir un rendement plus attractif tout en limitant le risque de pertes importantes. Le « stop loss » garantit une certaine stabilité financière à long terme.

Dans certains contrats d’assurance vie, cette option peut être payante. Il convient donc de regarder dans les conditions générales de votre contrat pour en savoir plus et/ou de comparer les offres du marché si vous souhaitez souscrire un nouveau contrat. Et outre le choix de cette option, cela n’empêche pas un suivi régulier des marchés financiers. Il est parfois plus pertinent de réorienter votre épargne de manière plus durable en changeant simplement d’unité de compte.

En conclusion, l’option « stop loss » en assurance vie est un outil précieux pour les investisseurs cherchant à protéger leur capital contre les baisses de marché significatives. En fixant des seuils de pertes acceptables et en mettant en place des mécanismes automatiques pour réallouer les actifs, les investisseurs peuvent mieux gérer les risques et assurer la pérennité de leur investissement à long terme. Toutefois, il doit être utilisé judicieusement, en tenant compte des coûts et des implications possibles, pour maximiser son efficacité.


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Article publié le 02/08/2024